Financial Services Blog    

Other parts of this series:

  1. 真の「生産性向上」と業務プロセス再構築、そして人の重要性海外先進事例に学ぶデジタル変革実現の鍵とは? ~ウェビナー
  2. RPAの要諦と次なるデジタル変革への挑戦 ~ウェビナー
  3. 「アンバンドル」から「社会構造変革」へ:日本におけるフィンテックの将来的可能性 ~ウェビナー
  4. 来たる“創造的破壊”の波に向けた、保険ビジネスのあり方とは ~ウェビナー
  5. デジタルウェルスマネジメントがもたらすアドバイスモデルの転換 _真の顧客本位の実現に向けて ~ウェビナー
  6. コーポレート領域でのデジタル技術導入による変革効果の限界と打開策–RegTechを中心とした効果創出の仕組みづくり  ~ウェビナー
  7. HUMAN + MACHINE:ビジネス変革における第3の波に日本企業はどう立ち向かうべきか ~ウェビナー
  8. ブロックチェーンは金融ビジネスをどう変えるか、何が可能になるのか~ウェビナー
  9. デジタル変革のあるべき姿 – 伊予銀行様DHDバンクを例に ~ウェビナー
  10. デジタル変革の鍵を握るCloud活用をどう進めるべきか – 金融業界における成功の要因 ~ウェビナー
  11. 真の顧客起点型ビジネスモデルの追求 –2つの主導権争いと鍵となるテクノロジーの展望~ウェビナー
  12. デジタルトランスフォーメーション(DX)における人材活用・リスキルの進め方とは~ウェビナー
  13. 顧客を知り、顧客に応え、顧客と共に育てるビジネス ー 2019年消費者動向調査を踏まえて ~ウェビナー
  14. Beyond RPA -RPAは期待した効果を出せたのか?これまでの総括と求められる次なる一手:第1回 RPAの特性と活用推進の鍵 ~ウェビナー
  15. BEYOND RPA -RPAは期待した効果を出せたのか?これまでの総括と求められる次なる一手:第2回 求められる次の一手と2つの方向性
  16. 第1回 グローバルのイノベーションにみる保険の新たな姿 _今だからできるサービスと日本への示唆~ウェビナー
  17. 第2回 グローバルのイノベーションにみる保険の新たな姿 _今だからできるサービスと日本への示唆~ウェビナー
  18. Bank4.0時代に向けた銀行変革 - “破”銀行、“創”銀行:第1回 Bank4.0時代の到来と国内金融機関への影響~ウェビナー
  19. Bank4.0時代に向けた銀行変革 - “破”銀行、“創”銀行:第2回 Bank4.0時代の“銀行”と実現に向けた鍵~ウェビナー
  20. 顧客価値と企業経営_Design Pivot 新しいデザインとの向き合い方 第1回 金融機関に求められる新たなビジネスデザイン~ウェビナー
  21. 顧客価値と企業経営_Design Pivot 新しいデザインとの向き合い方 第2回 新たなデザインとの向き合い方
  22. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第1回ディスラプションの進行と金融業界の現状~ウェビナー
  23. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第2回 変革へのロードマップ(1)オペレーティングモデル・シフト~ウェビナー
  24. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第3回 変革のロードマップ(2)リソース・シフトとワーク・シフト
  25. 守るテストと攻めるテスト:第1回 創造的破壊(disruption)の進行と金融業界の現状
  26. 守るテストと攻めるテスト:第2回 創造的破壊(disruption)の進行と金融業界の現状~“攻めるテスト”の要諦
  27. BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のその先へ _これまでとデジタル化時代における 今後のあるべき姿 :第1回 新たな市場環境とアウトソーシングのかたち
  28. BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のその先へ - これまでとデジタル化時代における 今後のあるべき姿 第2回 ― BPSのメリットと活用事例
  29. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト:第1回 COVID-19のインパクトと『ニューノーマル』のかたち
  30. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト:第2回 先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト 銀行業界
  31. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト 第3回 先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト〜証券・保険業界
  32. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第1回 異業種連携の最新動向と金融サービスのポテンシャル
  33. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第2回 異業種による金融参入事例〜MarCoPayの実現に向けた日本郵船の取り組み
  34. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第3回 異業種による金融参入・連携における成功実現の要諦
  35. 保険イノベーションの最新動向 〜EFMA受賞イノベーションから見た次なる一歩とは:第1回 EFMAアワード受賞企業と保険イノベーションのトレンド
  36. 保険イノベーションの最新動向 〜EFMA受賞イノベーションから見た次なる一歩とは:第2回 保険会社が取るべき次なる一歩
  37. 筋肉質な経営体質に転換するための、聖域なきコスト削減 – リバウンドしない仕組みづくりとカルチャー変革
  38. 欧州デジタルバンキング、何が成否を分けたのか。そこから学ぶ日本への示唆とは:第1回
  39. 欧州デジタルバンキング、何が成否を分けたのか。そこから学ぶ日本への示唆とは:第2回
  40. 顧客体験を軸にしたビジネス変革 ~他業界に学ぶ顧客体験の追求と成長へのチャレンジ~
  41. 2021年の金融業界の展望 – 「ニューノーマル」を実現するために金融機関には何が求められるのか
  42. 「2025年の崖」を乗り越えるモダナイゼーションの現実的な施策とは その4 ~アクセンチュアの謎、なぜレガシーモダナイゼーションで選ばれるのか?
  43. データドリブン保険経営の要諦〜大同生命におけるビジネス・アナリティクス・クリエイティブ三位一体改革〜
  44. Capital Markets 2025 – 証券ビジネスの再創造に向けて
  45. Technology Vision 2021から読み解く日本の金融機関への示唆
  46. 日本初のデジタルバンク「みんなの銀行」は何を目指しているのか - 横田頭取・永吉副頭取をお迎えして
  47. 保険イノベーションの最新潮流~ Efma受賞イノベーションから見た最新事例と保険DXの将来像~
  48. 「パーパス起点」で金融機関はどう変わるのか ~ “Business of Experience(BX)”実現に向けた具体的な変革ポイント
  49. アウトソーシングの新潮流と人材戦略について
  50. 「事故のない世界」を目指して。イーデザイン損保の新たな自動車保険「&e アンディー」からパーパス起点の変革の意義を紐解く
  51. 2022年、金融機関の持続的成長には何が必要なのか。銀行・証券・保険の各業界のトレンドと展望を総括
  52. 銀行業界を牽引するグローバル大手銀行の戦略から、日本の金融機関への示唆を読み解く
  53. 岐路に立つ金融機関系システムは、10年後を見据えてどのように変わるべきなのか
  54. 金融機関のグローバル展開パターンを分析し、成功の要諦とシナジーの生み方を読み解く
  55. COVID19とは何だったのか。これまでの総括とこれからの予測、そして日本の金融機関への示唆
  56. メタバースは現実世界やビジネスをどう変えるのか。テクノロジー・ビジョン2022に寄せて
  57. 顧客ニーズの変化や手数料率の低下。証券リテール業界はどのように変わるべきなのか
  58. 保険イノベーションのグローバルトレンドと、今後起こりうる大きな変化。Qorus(旧Efma)受賞イノベーションから最新事例のご紹介
  59. 多様化するリスクに対し、日本の金融機関が取るべきデータドリブンなリスクマネジメントとは
  60. 顧客を「生活者」として捉え直す。真の顧客志向による顧客体験の最適化とマーケティングの変革
  61. 2023年の金融業界を占う。不確実な世界で持続的な成長と新たな価値創造を実現するための注力テーマ
  62. AI活用は意思決定の領域にまで拡大。金融業界におけるAI活用と「責任あるAI」の実現に向けて
  63. 金融機関におけるTalent Transformation(TX)の進め方
  64. イノベーションの潮流に変化の兆し。新興国のイノベーション事例から日本の金融機関は何を学べるのか?
  65. 社会実装が始まる量子コンピュータ。金融業界こそ量子コンピューティングを活用すべき理由とは
  66. ジェネレーティブAIが金融業界にもたらす巨大なインパクト。「AI社員」の活用事例も紹介
  67. コア領域こそ内製化を。DX全盛の今こそ金融業界のIT現場を取り巻く状況を知る
  68. アトム(現実)とビット(仮想)の融合が始まった。テクノロジービジョン2023から世界の向かう先を知る
  69. Qorus Innovation in Insurance Awards 2023の受賞イノベーションを解説。保険イノベーションの今後を占う
  70. “価値”そのものに着目した新たな変化の波。Web3の進化が金融業界にもたらす可能性について
  71. 【新年特別企画】銀行、証券、保険の各業界で生成AIの活用が本格化へ。2024年の金融業界を占う
  72. 生成AIが可能にする一人ひとりの顧客との対話。金融業界の多くの課題を解決しうる超高速マーケティングとは
  73. 保険契約管理業務をゼロベースで再構築。アフラック生命保険株式会社が全社横断で取組む「アフラック プロジェクトZERO」とは
  74. クラウド型統合融資プラットフォームnCinoが世界中で受け入れられている理由とは。融資事業のデジタル変革の道筋を考える
  75. Qorus Innovation in Insurance Awards 2024レポート。保険イノベーションの現在地と今後の展望を考察

本年度もQorus Innovation in Insurance Awards が開催されました。本アワードは全世界から最新の保険イノベーション事例を募ったものであり、保険業界のトレンドを把握することができる格好の機会となっています。第66回目の金融ウェビナーでは、毎年好評をいただいている専門家たちによる表彰結果の解説と、保険業界の今後の展望について解説を行いました。保険イノベーションの現在地と未来、取るべき戦略について関心をお持ちの方はぜひご覧ください。

Qorus Innovation in Insurance Awardとは

Qorusは1971年に複数の銀行と保険会社によって設立されたグローバルな非営利組織であり、133カ国、120を超える金融グループがメンバーに名を連ねます。

Qorusはグローバルでの保険産業におけるイノベーション促進を目的としたInnovation in Insurance Awardsを毎年開催しており、2024年は43カ国、290の企業・団体から352のイノベーションの応募がありました。

企業を大賞にした「Global Innovator」のカテゴリにおいては、ここ数年、ジェネラリとディスカバリーの2社が上位を競い合う格好でしたが、2024年のGold(1位)はディスカバリー、Silver(2位)は平安、Bronze(3位)はチャブとなりました。

ここからは各企業の受賞理由や、個別カテゴリからいくつかの事例をピックアップして解説してまいります。

「Global Innovator」にて平安とチャブが躍進

まずGlobal InnovatorのGoldを獲得したディスカバリーの受賞理由を見ていきます。ディスカバリーは「バイタリティー」でご存じの方が多いと思いますが、ポイントは生命保険に限らず、人々の行動変容に着目した保険・金融イノベーションに取り組んだことです。近年では銀行業にも進出しており、現在では南アフリカを中心にヘルスケアを中心とした社会インフラ支援企業になりつつあります。

ディスカバリーの競争力の源泉にあるのはバイタリティに蓄積されたデータセットです。長期間保有しているさまざまなデータを活用・分析し、行動変容を促しています。行動変容プログラムをキーにして保険・金融事業を拡大するとともに、そこで培ったネットワークやデータなどを活用して他事業を展開する様子はもはや“デジタルカンパニー”と呼ぶにふさわしい姿です。

Siver受賞の平安が評価されたポイントは生成AIを積極活用した事業拡大です。平安は世界最大級の金融・ヘルスケアデータによる生成AI技術をバリューチェーン全体で積極活用し、従来は人のコミュニケーションが重視された分野までAIとの協業が進んでいます。

単なる業務効率化の文脈に留まらず、業務の高度化や機能強化の文脈で生成AIを活用している点が受賞理由になりました。

そしてBronzeのチャブは歴史的に企業向け保険で高いシェアを誇る企業ですが、BtoBtoC型の個人向け保険でも成長を実現しています。その成長の基盤にあるのは、テクノロジー統合プラットフォームChubb Studioの活用です。

日本やその他地域の他保険会社においても組込型保険のプラットフォームを提供されていますが、Chubb Studioの“凄さ”は、2023年時点でアジアとラテンアメリカで200社以上の企業とデジタルパートナーシップを締結し、30か国以上で稼働しているという点にあります。このスケール感がGlobal Innovatorの受賞理由になりました。

周辺サービスではなく、コアの保険商品関連の事例が増加

Qorus Innovation in Insurance Awardsでは「Global Innovator」のほか、6つの個別カテゴリが設定されています。ウェビナー本編では各カテゴリの受賞イノベーションを詳しく解説していますが、本レポートでは全体的な応募の傾向を紹介させていただきます。

以前、保険イノベーションのエントリー内容はコアビジネスより周辺サービスが多かったのですが、2024年にはエントリーのうち57%が商品関連のイノベーションになりました。“新しいこと”を周辺サービスでトライする時期を過ぎ、今ではイノベーションの焦点が徐々にコアビジネスに移ってきています。

具体的にどのようなイノベーションが生まれているのか、各カテゴリの受賞内容をご覧になりたい方はぜひオンデマンド配信をご視聴ください。

生成AIや競争構造の変革。保険・金融イノベーションの今後は

ここからは保険・金融イノベーションの今後を考察していきます。追い風も向かい風もある状況ですが、主なテーマとしては「生成AIテクノロジー」「年金保険を活用した事業金融プレイヤーへの対応」「顧客本位・コンプライアンスを起点としたビジネスモデル変革」の3点が挙げられます。

まず生成AIについて、その影響力の大きさは既に多くの方が認識されていると思いますが、オペレーションの自動化だけでなく、機能が強化される領域もある点が重要です。

上記のスライドのように、営業職員や代理店といった人が中心の領域において生成AIが機能強化に貢献する可能性が高いという調査結果も出ています。今回のアワードでは平安の事例がまさにその好例でしょう。

また、生成AIは経営判断の高度化にも寄与します。他業界では生成AIを活用したデータドリブン経営の推進が進んでおり、保険業界でも同様の取り組みが進んでいくことが考えられます。

次に事業金融プレイヤーへの対応について、投資ファンドによる保険会社の買収のように、大規模な投資が必要なテクノロジーと世界的な高齢化における資産形成ニーズを組み合わせて事業金融に乗り出すプレイヤーも出てきています。事業金融は今後のトレンドになっていく可能性があります。

そして「顧客本位・コンプライアンスを起点としたビジネスモデル変革」については、顧客本位の徹底から競争ルール・業界慣行が変わり、競争構造が変わる可能性が出てきています。その際にはコンプライアンスと収益追求を対立するものとして考えるのではなく、両立させるものとして捉え直しビジネスモデルを刷新する必要があります。

リスクがビジネスモデルそのものに内在する以上、ビジネスモデルを変えなければリスクは下がりません。競争ルールが変わる時に、一時的な対応で済ますのではなく、一気呵成にビジネスモデルを変えて攻めに出ることが勝負を分けることになるかもしれません。

コアビジネスにおける生成AIの活用が定着

振り返ると、新型コロナウイルスの拡大期はヘルスケアが大きなトレンドにあり、2023年のアワードでは生成AIを活用したPoC的なイノベーションが多かったものの、2024年はデータの蓄積が進み、コアビジネスにおいても生成AIの活用が定着してきた流れが見られました。なお、コアビジネスでの生成AIの活用は日本とそれ以外で差が出てきている部分でもあります。

生成AIの活用は今後も広がっていくことが考えられ、業務の効率化だけではなく、機能強化、さらには経営の意思決定高度化まで想定されます。

日本の保険会社への示唆としては、ユースケースの見極めや必要データの蓄積、モデル化、そして複数のAIをオーケストレーションする基盤整備が必要になります。テクノロジーを活用し、競争構造の変化を見極めた上で、自社のめざす姿を描けるかどうかが勝負のポイントになるでしょう。

さて、今回のレポートではアワードの概要や示唆を抜粋してお伝えしましたが、ウェビナー本編では各カテゴリの受賞内容や今後の業界の展望なども詳しく解説しています。オンデマンドで視聴可能なウェビナーではハンズオン資料のご提供のほか、豊富な図版を交えた説明、視聴者からのQ&Aなどもご覧いただけます。約60分の映像コンテンツとなっておりますので、ぜひご視聴ください。

アクセンチュア金融サービス本部ウェビナー第66回のご視聴はこちら

参考記事: 保険業界の未来を導くイノベーション | アクセンチュア

イノベーションは今や保険業界の成功に不可欠です。Qorus受賞事例は、注力すべき分野、投資対効果、そして直面する課題を浮き彫りにしています。詳しくはこちらをご覧ください。

 

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