Financial Services Blog    

Other parts of this series:

  1. 真の「生産性向上」と業務プロセス再構築、そして人の重要性海外先進事例に学ぶデジタル変革実現の鍵とは? ~ウェビナー
  2. RPAの要諦と次なるデジタル変革への挑戦 ~ウェビナー
  3. 「アンバンドル」から「社会構造変革」へ:日本におけるフィンテックの将来的可能性 ~ウェビナー
  4. 来たる“創造的破壊”の波に向けた、保険ビジネスのあり方とは ~ウェビナー
  5. デジタルウェルスマネジメントがもたらすアドバイスモデルの転換 _真の顧客本位の実現に向けて ~ウェビナー
  6. コーポレート領域でのデジタル技術導入による変革効果の限界と打開策–RegTechを中心とした効果創出の仕組みづくり  ~ウェビナー
  7. HUMAN + MACHINE:ビジネス変革における第3の波に日本企業はどう立ち向かうべきか ~ウェビナー
  8. ブロックチェーンは金融ビジネスをどう変えるか、何が可能になるのか~ウェビナー
  9. デジタル変革のあるべき姿 – 伊予銀行様DHDバンクを例に ~ウェビナー
  10. デジタル変革の鍵を握るCloud活用をどう進めるべきか – 金融業界における成功の要因 ~ウェビナー
  11. 真の顧客起点型ビジネスモデルの追求 –2つの主導権争いと鍵となるテクノロジーの展望~ウェビナー
  12. デジタルトランスフォーメーション(DX)における人材活用・リスキルの進め方とは~ウェビナー
  13. 顧客を知り、顧客に応え、顧客と共に育てるビジネス ー 2019年消費者動向調査を踏まえて ~ウェビナー
  14. Beyond RPA -RPAは期待した効果を出せたのか?これまでの総括と求められる次なる一手:第1回 RPAの特性と活用推進の鍵 ~ウェビナー
  15. BEYOND RPA -RPAは期待した効果を出せたのか?これまでの総括と求められる次なる一手:第2回 求められる次の一手と2つの方向性
  16. 第1回 グローバルのイノベーションにみる保険の新たな姿 _今だからできるサービスと日本への示唆~ウェビナー
  17. 第2回 グローバルのイノベーションにみる保険の新たな姿 _今だからできるサービスと日本への示唆~ウェビナー
  18. Bank4.0時代に向けた銀行変革 - “破”銀行、“創”銀行:第1回 Bank4.0時代の到来と国内金融機関への影響~ウェビナー
  19. Bank4.0時代に向けた銀行変革 - “破”銀行、“創”銀行:第2回 Bank4.0時代の“銀行”と実現に向けた鍵~ウェビナー
  20. 顧客価値と企業経営_Design Pivot 新しいデザインとの向き合い方 第1回 金融機関に求められる新たなビジネスデザイン~ウェビナー
  21. 顧客価値と企業経営_Design Pivot 新しいデザインとの向き合い方 第2回 新たなデザインとの向き合い方
  22. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第1回ディスラプションの進行と金融業界の現状~ウェビナー
  23. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第2回 変革へのロードマップ(1)オペレーティングモデル・シフト~ウェビナー
  24. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第3回 変革のロードマップ(2)リソース・シフトとワーク・シフト
  25. 守るテストと攻めるテスト:第1回 創造的破壊(disruption)の進行と金融業界の現状
  26. 守るテストと攻めるテスト:第2回 創造的破壊(disruption)の進行と金融業界の現状~“攻めるテスト”の要諦
  27. BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のその先へ _これまでとデジタル化時代における 今後のあるべき姿 :第1回 新たな市場環境とアウトソーシングのかたち
  28. BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のその先へ - これまでとデジタル化時代における 今後のあるべき姿 第2回 ― BPSのメリットと活用事例
  29. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト:第1回 COVID-19のインパクトと『ニューノーマル』のかたち
  30. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト:第2回 先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト 銀行業界
  31. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト 第3回 先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト〜証券・保険業界
  32. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第1回 異業種連携の最新動向と金融サービスのポテンシャル
  33. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第2回 異業種による金融参入事例〜MarCoPayの実現に向けた日本郵船の取り組み
  34. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第3回 異業種による金融参入・連携における成功実現の要諦
  35. 保険イノベーションの最新動向 〜EFMA受賞イノベーションから見た次なる一歩とは:第1回 EFMAアワード受賞企業と保険イノベーションのトレンド
  36. 保険イノベーションの最新動向 〜EFMA受賞イノベーションから見た次なる一歩とは:第2回 保険会社が取るべき次なる一歩
  37. 筋肉質な経営体質に転換するための、聖域なきコスト削減 – リバウンドしない仕組みづくりとカルチャー変革
  38. 欧州デジタルバンキング、何が成否を分けたのか。そこから学ぶ日本への示唆とは:第1回
  39. 欧州デジタルバンキング、何が成否を分けたのか。そこから学ぶ日本への示唆とは:第2回
  40. 顧客体験を軸にしたビジネス変革 ~他業界に学ぶ顧客体験の追求と成長へのチャレンジ~
  41. 2021年の金融業界の展望 – 「ニューノーマル」を実現するために金融機関には何が求められるのか
  42. 「2025年の崖」を乗り越えるモダナイゼーションの現実的な施策とは その4 ~アクセンチュアの謎、なぜレガシーモダナイゼーションで選ばれるのか?
  43. データドリブン保険経営の要諦〜大同生命におけるビジネス・アナリティクス・クリエイティブ三位一体改革〜
  44. Capital Markets 2025 – 証券ビジネスの再創造に向けて
  45. Technology Vision 2021から読み解く日本の金融機関への示唆
  46. 日本初のデジタルバンク「みんなの銀行」は何を目指しているのか - 横田頭取・永吉副頭取をお迎えして
  47. 保険イノベーションの最新潮流~ Efma受賞イノベーションから見た最新事例と保険DXの将来像~
  48. 「パーパス起点」で金融機関はどう変わるのか ~ “Business of Experience(BX)”実現に向けた具体的な変革ポイント
  49. アウトソーシングの新潮流と人材戦略について
  50. 「事故のない世界」を目指して。イーデザイン損保の新たな自動車保険「&e アンディー」からパーパス起点の変革の意義を紐解く
  51. 2022年、金融機関の持続的成長には何が必要なのか。銀行・証券・保険の各業界のトレンドと展望を総括
  52. 銀行業界を牽引するグローバル大手銀行の戦略から、日本の金融機関への示唆を読み解く
  53. 岐路に立つ金融機関系システムは、10年後を見据えてどのように変わるべきなのか
  54. 金融機関のグローバル展開パターンを分析し、成功の要諦とシナジーの生み方を読み解く
  55. COVID19とは何だったのか。これまでの総括とこれからの予測、そして日本の金融機関への示唆
  56. メタバースは現実世界やビジネスをどう変えるのか。テクノロジー・ビジョン2022に寄せて
  57. 顧客ニーズの変化や手数料率の低下。証券リテール業界はどのように変わるべきなのか
  58. 保険イノベーションのグローバルトレンドと、今後起こりうる大きな変化。Qorus(旧Efma)受賞イノベーションから最新事例のご紹介
  59. 多様化するリスクに対し、日本の金融機関が取るべきデータドリブンなリスクマネジメントとは
  60. 顧客を「生活者」として捉え直す。真の顧客志向による顧客体験の最適化とマーケティングの変革
  61. 2023年の金融業界を占う。不確実な世界で持続的な成長と新たな価値創造を実現するための注力テーマ
  62. AI活用は意思決定の領域にまで拡大。金融業界におけるAI活用と「責任あるAI」の実現に向けて
  63. 金融機関におけるTalent Transformation(TX)の進め方
  64. イノベーションの潮流に変化の兆し。新興国のイノベーション事例から日本の金融機関は何を学べるのか?
  65. 社会実装が始まる量子コンピュータ。金融業界こそ量子コンピューティングを活用すべき理由とは
  66. ジェネレーティブAIが金融業界にもたらす巨大なインパクト。「AI社員」の活用事例も紹介
  67. コア領域こそ内製化を。DX全盛の今こそ金融業界のIT現場を取り巻く状況を知る
  68. アトム(現実)とビット(仮想)の融合が始まった。テクノロジービジョン2023から世界の向かう先を知る
  69. Qorus Innovation in Insurance Awards 2023の受賞イノベーションを解説。保険イノベーションの今後を占う
  70. “価値”そのものに着目した新たな変化の波。Web3の進化が金融業界にもたらす可能性について
  71. 【新年特別企画】銀行、証券、保険の各業界で生成AIの活用が本格化へ。2024年の金融業界を占う
  72. 生成AIが可能にする一人ひとりの顧客との対話。金融業界の多くの課題を解決しうる超高速マーケティングとは

2023年の大きなトピックは何と言っても生成AIでした。生成AIは、あらゆる業界や職種に甚大なインパクトをもたらすことが予想されており、各業界で既にさまざまな検討が進められています。2024年は生成AIの浸透と活用が一段と進展する年になるでしょう。

さて、今年1回目となる金融ウェビナーは新年特別企画として、「2024年の金融業界の次なる一手 – 成功への新たな戦略と展望」というタイトルで、金融業界の動向と今後について、解説やディスカッションを行いました。銀行、証券、保険の業界ごとの注力テーマと生成AI活用の方向性を紹介いたしましたので、動画版とあわせてぜひご覧ください。

銀行業界:スーパータンカー改革とスピードボート改革 

まずは銀行業界です。伝統的な銀行は信頼性や安定性に長けた「タンカー」に例えられますが、一方で燃費や機動力には課題があるともいえます。

そこで、今後の持続的成長のためには、“スーパータンカー改革(既存事業・既存収益源の抜本的な生産性向上)”ど“スピードボート改革(新規事業・新規収益源へのチャレンジ)”の2つの変革が必要となります。

上記の注力テーマの中から、本レポートでは「AIバンキング」の「Web3金融」のパートを抜粋してご紹介します。まず生成AIの活用について、いくつかの銀行は以下の表のSTEP1「環境構築」を終えたフェーズにあります。行員の方々が生成AIを利用できる環境を作り、いよいよ本格的に業務に組み込もうとしているのです。2024年は銀行のあり方を考え直す年になるでしょう。

次に「web3金融」です。web3の主要なポイントは、個人によるデジタルアセットの根源的な所有が可能になるということです。プラットフォーマーによる中央集権的なweb2.0から、web3ではブロックチェーン技術によってトークン経済圏の台頭と分散化が進みます。こうした世界観の中で、銀行が信頼を保証していた時代が変わり、「Bankless(バンクレス)」の世界がいよいよリアリティを帯びてきます。

このように、Web3は銀行ビジネスに大きな影響を及ぼす可能性がありますが、一方で拡大するマーケットの波をとらえるチャンスでもあります。Web3に限定した話ではないものの、銀行業界において、アドバイザー型ビジネスへのシフトはより一層求められるようになるでしょう。

証券業界個人投資家の拡大とリテール領域におけるAI活用 

次に証券業界です。世界の資産運用残高と収益では個人投資家の占める割合が年々増えています。日本でもNISAiDeCoによって個人投資家の裾野は確実に広がっていますが、NISAiDeCoは口座管理手数料を徴収していないため、証券会社にとっては、これらの動きをどう収益につなげていくかが重要なポイントになります。

証券業界の2024年の注力テーマは、「代替収益の確保」と「サービス拡大と低コスト化の両立」の2点です。

まず「代替収益の確保」の点で先行する米国の事例を参照すると、2019年、チャールズ・シュワブが手数料を無料化にしたことで競争が激化、リテール証券業界の大型再編につながりました。

そしてモルガン・スタンレーはウェルスマネジメント部門を強化するとともに、金融機関として初めてアドバイザリー業務に生成AIを適用。内部文書を生成AIに学習させ、ファイナンシャル・アドバイザーの業務をサポートしています。ウェルス層にファイナンシャル・アドバイザーがついてサービスを提供していくというビジネスの中で、生成AIがアドバイザーの生産性に寄与する働きをしています。

これはファイナンシャル・アドバイザー向けのAI活用の例ですが、技術面だけを考えれば、将来的には顧客に対してもAIを活用したサービスを直接提供できるようになるでしょう。こうした顧客向けのAI活用で重要なことは、異なるタッチポイントであっても一貫性のある体験・サービスを提供するということです。アクセンチュアが提供する「AI Hub プラットフォーム」のように、全体を統括するAIプラットフォームの必要性が出てくると考えられます。

保険業界:基幹産業の変革と個人マネーの活発化への対応 

最後に保険業界の動向を見ていきます。

まず保険業界の周辺環境として、日本の基幹産業である自動車業界ではEVへのシフトが進んでいます。

通信業界やエネルギー業界でも技術革新が進んでおり、常時インターネットにつながっている自動車や、整備工場・解体業者のスキル再構築、充電ステーションの拡充といった変化が生まれてくるでしょう。

このような変化を受けて、保険会社には新たなサービスの創出が求められます。今まで、保険業界は事故や災害に対する保障によって産業の発展をサポートしてきましたが、これからはそもそも事故や災害による被害を発生させないような価値創出も重要になります

そして、もうひとつの大きなトレンドとして、生成AIは保険業界にも大きな影響を及ぼします。アクセンチュアのリサーチによれば、保険業界は業界別で2番目に大きな影響を受け、62 %の業務でAI活用余地があると試算されています。全業界の中でも、保険会社は率先して新技術を利用することが肝要であるといえます。

現在、多くの企業が生成AIを用いたPoCなどに取り組んでいますが、回答の精度やセキュリティなどの点でまだ多くの課題がある、という声が聞かれます。ですが、それは企業のデータ整備の問題であることも多く、生成AIそのものの問題ではない場合もあります。保険業界の場合、事務の量自体が増えている一方で、インフレと人件費の増加、人材獲得の難化といった構造的な問題があるため、その点でも新技術の活用は不可欠です。

このように新しいサービスを創出していく必要がある状況の中、これからの保険業界では各ファネルの取り組みに加えて、顧客のLTV(顧客生涯価値)を高めるという視点が重要になります。LTVの高い顧客や取り組みを見極めること収益を最大化するというLTV経営を行っていくことがますます必要になっていくでしょう。

すべての業界に共通する注力テーマは生成AIの活用 

ここまで銀行業界、証券業界、保険業界の動向や注力テーマを見てきました。それぞれに固有の状況や課題がありますが、共通しているのは生成AIの活用です。冒頭に述べたように2024年は金融業界で生成AIの活用が本格化していく年になると見込まれます。

さて、本レポートではウェビナーの要点を抜粋してお伝えしましたが、オンデマンドでご覧いただける動画版では具体的な事例や詳細な内容を紹介しています。無料で視聴が可能ですので、ご興味をお持ちの方はぜひご覧ください。

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