---

第2回（全2回）日本への示唆 ― デジタル活用を通じた更なる成長のために

前回のブログでは、Efma Innovation Award 2019で見られた応募企業の興味深い取り組みを、領域別にいくつかご紹介しました。今回は、保険分野で見られるこうした先進的取り組みを踏まえながら、日本の保険会社にもたらす示唆についてお話しします。

Efma Innovation Awardに見られる革新的取り組みは、日本の保険会社にどのような示唆をもたらすのでしょうか？まず最も重要なポイントは、新たなテクノロジーとイノベーションの波が、今までの保険のあり方を根底から覆し、既存の枠組みを全面的に変えてしまうわけではないという点です。自動車保険や生命保険をはじめとする従来型商品・サービスは今後も社会で重要な役割を果たし、将来的にも安定した需要を維持するでしょう。その上で、世の中の変化に伴い生じるリスクに対して革新的取り組みが創出され、新たな分野として保険化されていくというのが、現時点で最も可能性の高いシナリオとなります。

ただし、保険会社が現状維持に陥り、イノベーション推進を怠れば、競争が激化する市場の中で生き残れないことは言うまでもありません。デジタル活用を進め、長期的な成長につなげるため、保険会社は今後どのような領域でイノベーション適用に取り組むべきなのでしょうか？次の６つの領域を特に重要と考えています。

イノベーション適用を進めるべき6つの領域

1. ハイパーレレバンス体験の創出

聞き慣れない言葉かもしれませんが、顧客とのつながりをさらに深め、より高度な体験につなげる取り組みを意味します。5Gの登場などによって通信スピードが加速する中、企業・顧客間の情報のやり取りは今後さらに増加していくでしょう。こうした環境のもと、保険のリスクをIoTやテクノロジー（モバイル・データ・AI）、エコシステムのパートナーと結合させ、単なる商品から体験・サービスへと転換することが重要になります。

2. 新たな収益プールの獲得

これまで保険化が難しかったありとあらゆるリスクを、新たなテクノロジーを活用しながら商品化・展開し、従来なかったような市場を創出していく取り組みです。エコシステムのネットワーク効果を有効活用して、既存の保険商品・サービスにプラスアルファを加え、非従来型の販売チャンネルを通じて新たなバリュープロポジションを提供すれば、保険会社にとって極めて重要かつ魅力的な領域となるでしょう。

3. マーケティングのデジタル化

デジタルマーケティングの能力を高め、セールスチャンネル管理を高度化することで、収益・生産性を向上させる取り組みです。デジタルタッチポイントと物理チャンネルのシームレスな統合を通じてデジタル化を推進する一方、販売代理店は人の創造力を活用したアドバイザリーサービスへ注力することで付加価値を高めるなど、デジタル・人それぞれの強みを活かしたマーケティング戦略の重要性が高まるでしょう。

4. データ主導の企業になる

これまで保険会社の多くは、既存の保険対象の枠組みの中で、商品設定の工夫や料率の削減などを行い差別化を図ってきました。しかし外部パートナーとの連携やエコシステムの活用が加速する今後は、社内外のデータを競争力の源泉としてマネタイズする、あるいは新たな分野で保険化・サービス化を進めるといった取り組みが不可欠となります。

5. New Technologyを用い徹底的に省力化されたオペレーション

既存の保険商品・サービスが今後も残っていく可能性が高いことは先ほどもお話しました。しかしその開発・提供プロセスが、現状維持のままで良いわけでは決してありません。テクノロジーを活用しながら、コアな保険プロセスやオペレーションの徹底的な見直し・省力化を図り、インテリジェントオペレーションの実現に取り組むことが極めて重要となるでしょう。

6. リ・アーキテクト

これまでの業務体制は、アプリケーションが分断されたレガシーアーキテクチャーをベースとして成り立っています。しかし、上で紹介したようなイノベーションや新商品・サービスの開発を効果的に進めるためには、新たなアーキテクチャーの導入が不可欠です。新旧の仕組み・プロセスを完全に切り離すデカップリングを推進する、あるいは新たなプラットフォームを作り直すなど、具体的なアプローチは様々なパターンが考えられますが、今後はリ・アーキテクトの発想に基づく改革の取り組みが求められることは確かです。

デジタル革命が、世間で大きな注目を浴びるようになってから5〜6年が経とうとしています。その当時はデジタルツールの活用を、業務の省力化・生産性向上・販売促進といった文脈で捉えられることがほとんどでした。また保険という業界も、ともすれば無味乾燥で後ろ向きなイメージで見られてきたことは事実です。しかし第1回で紹介した受賞例を見ると、柔軟な発想で新たな保険の姿を提示するイノベーティブな取り組みが非常に目立ちます。今、保険の世界に新たな流れが生じつつあるのです。

この変化に対応し、既存の枠組みに囚われない発想で革新的な商品・サービスを創出することは、決して容易ではありません。しかし、未知の領域に進んで試行錯誤を繰り返しながら新たな市場を開拓・確立した企業だけが競争をリードできる。そういう時代が確実に迫りつつあります。「他社の成功事例を何とか応用できないか」と考えた時点で、生き残りをかけた競争に後れをとっている可能性が高いのです。保険会社の関係者の方々1人1人が、これまでヘッジされていないリスク、実現されていないアイディア、利便性の高い商品などを消費者の視点からどんどん創出し、保険商品として進化させていけば、長期的な成長につながるだけでなく、ひいては保険業界の魅力を高めることにもなるのではないでしょうか。

私たちが講演した第15回のウェビナーでは、保険業界におけるテクノロジーの最新トレンド、EFMA Innovation in Insurance Awardの受賞事例、イノベーション適用を進めるべき領域などについて、興味深い事例と動画を交えながらさらに詳しく解説しています。