金融サービスブログ    

このシリーズの記事一覧:

  1. 真の「生産性向上」と業務プロセス再構築、そして人の重要性海外先進事例に学ぶデジタル変革実現の鍵とは? ~ウェビナー
  2. RPAの要諦と次なるデジタル変革への挑戦 ~ウェビナー
  3. 「アンバンドル」から「社会構造変革」へ:日本におけるフィンテックの将来的可能性 ~ウェビナー
  4. 来たる“創造的破壊”の波に向けた、保険ビジネスのあり方とは ~ウェビナー
  5. デジタルウェルスマネジメントがもたらすアドバイスモデルの転換 _真の顧客本位の実現に向けて ~ウェビナー
  6. コーポレート領域でのデジタル技術導入による変革効果の限界と打開策–RegTechを中心とした効果創出の仕組みづくり  ~ウェビナー
  7. HUMAN + MACHINE:ビジネス変革における第3の波に日本企業はどう立ち向かうべきか ~ウェビナー
  8. ブロックチェーンは金融ビジネスをどう変えるか、何が可能になるのか~ウェビナー
  9. デジタル変革のあるべき姿 – 伊予銀行様DHDバンクを例に ~ウェビナー
  10. デジタル変革の鍵を握るCloud活用をどう進めるべきか – 金融業界における成功の要因 ~ウェビナー
  11. 真の顧客起点型ビジネスモデルの追求 –2つの主導権争いと鍵となるテクノロジーの展望~ウェビナー
  12. デジタルトランスフォーメーション(DX)における人材活用・リスキルの進め方とは~ウェビナー
  13. 顧客を知り、顧客に応え、顧客と共に育てるビジネス ー 2019年消費者動向調査を踏まえて ~ウェビナー
  14. Beyond RPA -RPAは期待した効果を出せたのか?これまでの総括と求められる次なる一手:第1回 RPAの特性と活用推進の鍵 ~ウェビナー
  15. BEYOND RPA -RPAは期待した効果を出せたのか?これまでの総括と求められる次なる一手:第2回 求められる次の一手と2つの方向性
  16. 第1回 グローバルのイノベーションにみる保険の新たな姿 _今だからできるサービスと日本への示唆~ウェビナー
  17. 第2回 グローバルのイノベーションにみる保険の新たな姿 _今だからできるサービスと日本への示唆~ウェビナー
  18. Bank4.0時代に向けた銀行変革 - “破”銀行、“創”銀行:第1回 Bank4.0時代の到来と国内金融機関への影響~ウェビナー
  19. Bank4.0時代に向けた銀行変革 - “破”銀行、“創”銀行:第2回 Bank4.0時代の“銀行”と実現に向けた鍵~ウェビナー
  20. 顧客価値と企業経営_Design Pivot 新しいデザインとの向き合い方 第1回 金融機関に求められる新たなビジネスデザイン~ウェビナー
  21. 顧客価値と企業経営_Design Pivot 新しいデザインとの向き合い方 第2回 新たなデザインとの向き合い方
  22. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第1回ディスラプションの進行と金融業界の現状~ウェビナー
  23. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第2回 変革へのロードマップ(1)オペレーティングモデル・シフト~ウェビナー
  24. デジタルビジネスを加速させる次なるステージの組織運営と人材活用 _デジタルトランスフォーメーション(DX)のその先へ:第3回 変革のロードマップ(2)リソース・シフトとワーク・シフト
  25. 守るテストと攻めるテスト:第1回 創造的破壊(disruption)の進行と金融業界の現状
  26. 守るテストと攻めるテスト:第2回 創造的破壊(disruption)の進行と金融業界の現状~“攻めるテスト”の要諦
  27. BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のその先へ _これまでとデジタル化時代における 今後のあるべき姿 :第1回 新たな市場環境とアウトソーシングのかたち
  28. BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のその先へ - これまでとデジタル化時代における 今後のあるべき姿 第2回 ― BPSのメリットと活用事例
  29. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト:第1回 COVID-19のインパクトと『ニューノーマル』のかたち
  30. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト:第2回 先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト 銀行業界
  31. COVID-19による金融業界へのインパクトと先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト 第3回 先進事例に学ぶ「ニューノーマル」へのシフト〜証券・保険業界
  32. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第1回 異業種連携の最新動向と金融サービスのポテンシャル
  33. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第2回 異業種による金融参入事例〜MarCoPayの実現に向けた日本郵船の取り組み
  34. 異業種連携による新たなビジネスチャンス獲得のための要諦とは:第3回 異業種による金融参入・連携における成功実現の要諦
  35. 保険イノベーションの最新動向 〜EFMA受賞イノベーションから見た次なる一歩とは:第1回 EFMAアワード受賞企業と保険イノベーションのトレンド
  36. 保険イノベーションの最新動向 〜EFMA受賞イノベーションから見た次なる一歩とは:第2回 保険会社が取るべき次なる一歩
  37. 筋肉質な経営体質に転換するための、聖域なきコスト削減 – リバウンドしない仕組みづくりとカルチャー変革
  38. 欧州デジタルバンキング、何が成否を分けたのか。そこから学ぶ日本への示唆とは:第1回
  39. 欧州デジタルバンキング、何が成否を分けたのか。そこから学ぶ日本への示唆とは:第2回
  40. 顧客体験を軸にしたビジネス変革 ~他業界に学ぶ顧客体験の追求と成長へのチャレンジ~
  41. 2021年の金融業界の展望 – 「ニューノーマル」を実現するために金融機関には何が求められるのか
  42. 「2025年の崖」を乗り越えるモダナイゼーションの現実的な施策とは その4 ~アクセンチュアの謎、なぜレガシーモダナイゼーションで選ばれるのか?
  43. データドリブン保険経営の要諦〜大同生命におけるビジネス・アナリティクス・クリエイティブ三位一体改革〜
  44. Capital Markets 2025 – 証券ビジネスの再創造に向けて
  45. Technology Vision 2021から読み解く日本の金融機関への示唆
  46. 日本初のデジタルバンク「みんなの銀行」は何を目指しているのか - 横田頭取・永吉副頭取をお迎えして
  47. 保険イノベーションの最新潮流~ Efma受賞イノベーションから見た最新事例と保険DXの将来像~
  48. 「パーパス起点」で金融機関はどう変わるのか ~ “Business of Experience(BX)”実現に向けた具体的な変革ポイント
  49. アウトソーシングの新潮流と人材戦略について
  50. 「事故のない世界」を目指して。イーデザイン損保の新たな自動車保険「&e アンディー」からパーパス起点の変革の意義を紐解く
  51. 2022年、金融機関の持続的成長には何が必要なのか。銀行・証券・保険の各業界のトレンドと展望を総括
  52. 銀行業界を牽引するグローバル大手銀行の戦略から、日本の金融機関への示唆を読み解く

今回のアクセンチュア金融ウェビナーでは、ニューノーマル実現のために金融機関には何が求められるのかをテーマとし、銀行・証券・保険それぞれのグループ日本統括がそれぞれの業界の展望を解説します。

収益確保が難しくなる銀行にとって必要な3つの施策とは何か。規制緩和が進む証券業界においてグループ経営は今後どうあるべきか、また独立系証券会社はどのように対抗していくべきか。保険会社が変化の中で取り組むべき変革アジェンダとは何か。視聴者とのQ&Aセッションを交えながらディスカッションする約60分の映像コンテンツです。ぜひご視聴ください。

デジタル技術と金融サービスの進歩

2021年は金融機関にとって大きな転換点となりうる、節目の1年になると予測されます。COVID-19(新型コロナウイルス感染症)がビジネスに与える影響は拡大しており、企業・組織のデジタル化や顧客体験の変革、企業同士のエコシステム構築、社内の人材育成方法など、多岐にわたるテーマで変化は加速していくと見られます。

特に2021年には金融サービスにデジタル技術をプラスした新サービス・商品を提供する時代が本格的に幕開けします。従来は業務の効率化のために利用されるケースの多かったデジタル技術ですが、今年からは「人(行員等)の力を高めるための活用」が盛んになると予想されています。そうした現在の金融機関を取り巻く課題やテーマ整理すると、下図のようにまとめられます。これらの動向を踏まえた上で、本ウェビナーでは銀行、証券、保健業界の展望を解説します。

銀行業界の展望

2021年、銀行業界は3つのテーマに迫られます。

1. 大胆なコスト削減とスピード感を持った新規事業開拓の両立

2. 非金融事業者との連携によるエコシステム形成・新規ビジネス創出

3. 価値創造人材の育成

アクセンチュアの調査では2021年から2022年にかけて銀行業界全体の粗利が1%〜5%ほど減少すると予測しています。平均的な銀行がベストプラクティス水準のOHRを実現するには、20%〜30%といったマグニチュードでの大胆なコスト削減が必要です。[1]

コスト削減と新規事業開拓を両立するための戦略として、アクセンチュアでは「スーパータンカー&スピードボート改革」を提唱しています。スーパータンカー改革は支店中心型の既存の銀行事業を手堅く、しかし大胆に効率化をねらっていく取り組みです。

スピードボート改革は新規事業へのチャレンジを意味します。スーパータンカーの目指す先を過去のしがらみに捕らわれない機動力のある小規模組織で探索とチャレンジを進めます。この2つの改革を両立させ、投資と成果の刈り取りを最適化するプログラムを実行しなければなりません。(下図参照)

異業種連携によるエコシステム形成の取り組みは2021年にはますます本格化するえしょう。銀行が異業種企業のサプライチェーンに組み込まれていき、決済・融資などのサービス提供を行う動きが加速するとみられます。たとえば日本初のデジタル銀行「みんなの銀行」は、事業ドメインの1つを「BaaS(Bank as a Service)」とし、異業種企業に対して金融サービスを提供する事業モデルを企図しています。

また、人材育成の本格化もまったなしといえます。従来の銀行で一般的だった「営業3割、事務4割、管理2割、企画1割」という人材ポートフォリオはテクノロジーの活用で変容するでしょう。今後、銀行員は「バンカー+(プラス)人材」として、顧客に対して価値を直接届ける第1のタイプの人材と、「イノベーター人材」として新たな価値を創る第2のタイプの人材へと2分されていくと考えます。単なる人員削減ではなく、リスキリングによってどのように人材ポートフォリオを変えていくか、経営方針の決定が重要な1年となるでしょう。

証券業界の展望

証券業界のニューノーマル実現におけるテーマは大きく4点あります。

1. ファイアウォール規制緩和

2. リモート環境前提の営業体制の高度化

3. Blockchain、DLT(分散型台帳技術)による業界変革

4. 既存ビジネスの更なる効率化

リモートワークでの働き方を新たなスタンダードとするうえでは、その強みと特徴を再認識しなければなりません。リモートは「1対Nのマルチコミュニケーション」が可能です。現地にいる必要がないうえ、メディア配信による一斉同報による展開、コミュニケーション履歴のデータの活用など、従来の対面が主体の営業活動では実現不可能な展開が容易となります。

組織体系も、デジタルアドバイザリープラットフォームを基軸とする新しい営業体制への転換が進みます。専門家リソースの活用を最大化し、全国の顧客へアドバイスの提供を可能にします。

Blockchainなどデジタル技術による変革も業界にインパクトを与えるものと予想されます。すでにスイスではデジタル証券取引所が発足しており、DLTベースでのデジタルアセット取引、決済、カストディまでの証券バリューチェーンを網羅するプラットフォームのローンチが間近です。シンガポールでもデジタル証券取引所(iSTOX)が立ち上がり、複数のファンドが上場しています。こうした潮流は全世界へ拡大していくものとみられます。

また、既存アセットだけでなく、セキュリティトークンなど、将来性の見込める分野が急拡大していくのも2021年の特徴です。(下図参照)

保険業界の展望

今年の保険業界各社は非対面ソリューションに力を入れている一方、業界全体としてはCOVID-19による2つの強制的な変化に直面しています。

1.本格的なIoT時代の到来

2. ナショナルアジェンダの推進

スマートフォンやパソコンだけでなく、家電やクルマなど、日常生活で触れるあらゆる機器が通信機能を備えたIoTデバイスとなり、生活者の日常をより便利なものにしていきます。また腕時計型デバイスや、今後普及すると見込まれるメガネ型デバイスなどはバイタルデータの効果的な取得を実現し、保険商品・サービスへの利用が予想されます。

政府主導によるDXがより加速するとともに、SDGsやスーパーシティの誕生など、民間が持つデータと行政のデータを組み合わせた新サービスが増加することも予想できます。特に防災や事故予防において、損保会社は先進的なデータ活用企業へと変化していくでしょう。

保険会社の経営層が問われているのは、サービスやビジネスモデルのデジタル化の実現です。たとえば生保会社はバイタルデータを利用すれば、保険加入者の健康支援がより効果的に実施できます。

また、保険業界における変革アジェンダは次の3テーマです。

1. クラウドベースの業務システム(ビジネス環境変化への対応)

2. 顧客体験を起点にしたマーケティング・商品開発

3.カスタム志向を脱却しパッケージを有効活用(ITのコスト構造見直しのみではなく)

1,3のテーマに取り組むことにより企業体質をより筋肉質にする必要があります。そのうえで、マーケティングや商品開発は顧客体験を起点として行うべく資本や人材を投入することが重要です。その先には新しい提供価値として、デジタル技術を使った新サービスの普及が期待されます。

業界の展望についてより詳しい情報と資料をウェビナーにてご提供

今回のウェビナーでは、2021年に進む金融業界の変化と展望について紹介しました。本記事の内容は、オンデマンド視聴可能なウェビナーでより詳しく紹介しております。ハンズオン資料のご提供ほか、豊富な図版を交えた説明、視聴者からのQ&Aを含む約60分の映像コンテンツとなっております。ぜひご視聴ください。

アクセンチュア金融サービス本部ウェビナー第30回のご視聴はこちら

[1] 出所:メガバンク、準大手銀行、第一地銀の平均実績値の2017-2019のCAGR、 IMF World Economic Outlook「COVID-19が世界経済(GDP)に与える影響で推計」より